資管新規(guī)落地后，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒅饾u退出市場(chǎng)

春節(jié)已近在眼前，手中有閑置資金的投資者希望找到合適的投資理財(cái)渠道，而最新出爐的1月份銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)，或可以為投資者理財(cái)提供參考。

融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，1月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率持續(xù)走高。銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共14441款，較上個(gè)月增加了561款；平均預(yù)期年化收益率為4.86%，較上個(gè)月上升了0.02個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)2015年8月份以來的30個(gè)月新高，不過，漲幅較之前收窄。其中，保證收益類產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.35%，環(huán)比上升0.07個(gè)百分點(diǎn)；保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.33%，環(huán)比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.15%，環(huán)比上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

從不同收益類型理財(cái)產(chǎn)品來看，保證收益類理財(cái)產(chǎn)品1406款，平均預(yù)期收益率為4.35%，保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品3291款，平均預(yù)期收益率為4.33%，非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品8524款，平均預(yù)期收益率為5.15%。非保本理財(cái)產(chǎn)品的收益率比保本類理財(cái)產(chǎn)品高0.8個(gè)百分點(diǎn)，有一定的收益優(yōu)勢(shì)，而風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品目前仍然處于剛性兌付階段，達(dá)不到預(yù)期收益率的概率很低，所以投資者仍然最傾向于購買此類產(chǎn)品。

外資銀行理財(cái)產(chǎn)品共有336款，平均預(yù)期收益率為5.19%，高于城商行的4.95%、股份制銀行的4.93%、國有銀行的4.86%、農(nóng)商行的4.71%，但是外資銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品占比較大，這兩類產(chǎn)品的收益率是浮動(dòng)的，達(dá)不到預(yù)期最高收益率的概率偏大，不適合謹(jǐn)慎類及穩(wěn)健類投資者。

值得注意的是，披露了實(shí)際到期收益率的6444款產(chǎn)品中，共321款產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率，其中結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品187款，非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品134款，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率的比例為50%，非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率的比例為2.31%。雖然結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率很高，動(dòng)輒就能達(dá)到6%以上，甚至10%以上，但能達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率只有一半，而且結(jié)構(gòu)性理財(cái)?shù)钠骄狡谑找媛室陀诜墙Y(jié)構(gòu)性理財(cái)。因此，投資者在購買結(jié)構(gòu)性理財(cái)?shù)臅r(shí)候要謹(jǐn)慎，如果對(duì)產(chǎn)品的收益計(jì)算方式不了解，對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)沒有一定的判斷力，建議還是不要觸碰。

對(duì)于有意向購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，除了需要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益外，更要留意募集期的長短，較長時(shí)間的募集期會(huì)導(dǎo)致資金站崗時(shí)間較長拉低產(chǎn)品的整體收益，并且一定要注意觀察購買的產(chǎn)品是否節(jié)前就開始計(jì)息。

融360分析師認(rèn)為，2月中旬將迎來春節(jié)長假，所以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量必將大幅下降，市場(chǎng)資金面將會(huì)保持穩(wěn)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率上漲或下跌都有可能，但是漲跌幅都不會(huì)太大，從長期來看，今年利率走高的概率較大，所以銀行理財(cái)收益率可能會(huì)延續(xù)去年的上漲趨勢(shì)。但未來隨著資管新規(guī)的逐步落地，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒅饾u退出市場(chǎng)，轉(zhuǎn)型為銀行結(jié)構(gòu)化存款產(chǎn)品。

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